Il est important de connaître la valeur nette de votre maison si vous envisagez de la vendre ou de la refinancer. La valeur nette de votre maison est la différence entre la valeur estimée de votre maison et le montant que vous devez encore sur votre prêt hypothécaire. L’équité que vous avez dans votre maison affecte vos finances de plusieurs façons. Elle a un impact sur tout, depuis la nécessité de payer une assurance hypothécaire privée jusqu’aux options de financement qui vous sont offertes.

Quel est le montant des fonds propres dont je dispose ?

Pour calculer la valeur nette de votre maison, soustrayez de sa valeur estimée le montant que vous devez sur tous les prêts garantis par votre maison. Si la valeur estimée de votre maison est inférieure à ce que vous devez sur votre prêt hypothécaire, vous n’avez pas de fonds propres dans votre maison. C’est ce qu’on appelle souvent un « prêt hypothécaire submergé ». La valeur estimée actuelle moins le solde du prêt hypothécaire équivaut à la valeur nette du logement. Il est donc recommandé de faire appel à un spécialiste en estimation immobilière à Meaux pour avoir le prix exact de votre bien.

Par ailleurs, le ratio prêt/valeur (RPV) est une mesure courante que les prêteurs peuvent utiliser pour prendre une décision concernant les prêts et le financement. Lors de votre première demande de prêt hypothécaire, cette équation compare le montant du prêt demandé à la valeur de la maison. Si vous avez déjà un prêt hypothécaire, votre ratio LTV est basé sur le solde de votre prêt. Le ratio LTV peut influencer à la fois l’obligation de souscrire une assurance hypothécaire privée (PMI) et l’éligibilité à un refinancement. Pour déterminer votre ratio LTV, divisez le solde actuel de votre prêt (vous trouverez ce chiffre sur votre relevé mensuel ou sur votre compte en ligne) par la valeur estimée de votre maison. Multipliez ce nombre par 100 pour le convertir en pourcentage.

Conseil rapide

Trouver un professionnel de l’évaluation des maisons est une partie essentielle de la détermination de votre rapport prêt-valeur. Si une évaluation sur place est nécessaire, votre prêteur prendra des dispositions pour qu’un évaluateur qualifié se rende à votre domicile et en détermine la valeur. Si l’évaluation d’une maison est le moyen le plus précis de déterminer la valeur de votre maison, il existe des outils en ligne gratuits qui peuvent également vous donner une estimation de la valeur de votre maison.

Comment augmenter vos fonds propres ?

Vous pouvez augmenter votre capital en remboursant le principal de votre prêt et en réduisant votre ratio prêt/valeur. Si vos paiements sont amortis (c’est-à-dire sur un plan qui prévoit que vous rembourserez votre prêt en totalité à la fin du terme), cela se fait simplement en effectuant vos paiements mensuels. Pour réduire votre ratio LTV (et augmenter votre capital) plus rapidement, envisagez de payer plus chaque mois que ce que votre paiement hypothécaire exige. Cela permet de réduire le solde de votre prêt (vérifiez votre prêt pour les pénalités de remboursement anticipé).

Protégez également la valeur de votre maison en la maintenant en bon état. Les améliorations apportées à votre maison peuvent également en augmenter la valeur et, par conséquent, accroître votre capital. Consultez un évaluateur ou un professionnel de l’immobilier avant d’investir dans des rénovations pour avoir une meilleure idée de l’impact qu’elles pourraient avoir sur la valeur de votre maison.